Et innskudd på et nettcasino kan være unnagjort på under et minutt. Kortet godkjennes, saldoen oppdateres, og pengene ser ut til å ha flyttet seg umiddelbart. Når penger skal tas ut igjen, kan den samme reisen ta timer eller flere dager.
Forskjellen skyldes ikke bare hvilken betalingsmetode som brukes. Et uttak går gjennom flere kontroller enn et vanlig innskudd, og metoden som tok imot pengene, kan i noen tilfeller ikke brukes til å sende dem tilbake. Casinoets behandlingstid, identitetskontroll, betalingsleverandøren og banken kan alle påvirke prosessen.
For norske spillere kommer også norske regler om betalingsformidling til pengespill inn i bildet. Et Visa- eller Mastercard-kort kan fungere helt normalt i andre nettbutikker og likevel bli avvist ved betaling til et nettcasino.
Skal ulike betalingsmetoder sammenlignes, holder det derfor ikke å se på hvor raskt et innskudd går. Hele pengestrømmen må med, fra bankkontoen til spillekontoen og tilbake igjen.
Hva skjer med pengene når du gjør et innskudd?
Pengene går normalt ikke direkte fra spillerens bankkonto til en egen bankkonto som tilhører casinoet. Mellom disse punktene finnes det betalingssystemer og selskaper som sørger for at transaksjonen blir godkjent og behandlet.
Når banken godkjenner betalingen, får casinoets betalingssystem en bekreftelse. Casinoet kan da kreditere spillekontoen. For spilleren ser det ut som om hele overføringen allerede er ferdig.
I bakgrunnen gjenstår det imidlertid et økonomisk oppgjør mellom aktørene som deltar i transaksjonen. Det norske betalingssystemet bygger på samme grunnprinsipp. Elektroniske betalinger registreres først hos de involverte aktørene, mens det endelige oppgjøret mellom bankene skjer gjennom den finansielle infrastrukturen.
Denne forskjellen mellom en godkjent betaling og det endelige oppgjøret forklarer hvorfor penger kan vises på en spillekonto nesten umiddelbart.
Ved uttak holder det ikke med en tilsvarende godkjenning i motsatt retning. Casinoet må først avgjøre om pengene kan frigjøres.
Betalingsmetodene fungerer ikke på samme måte
Bankkort dominerer mange nettkjøp, men et nettcasino kan tilby flere typer betalingsløsninger. Forskjellene handler ikke bare om navn eller logo. Noen løsninger er knyttet direkte til en bankkonto, andre legger inn et mellomledd, og enkelte er først og fremst laget for betaling én vei.
| Betalingsmetode | Vanlig bruk | Innskudd | Uttak | Viktig å kontrollere |
|---|---|---|---|---|
| Visa og Mastercard | Betaling med bankkort | Vanlig | Varierer | Om banken og casinoet godkjenner transaksjonen |
| Bankoverføring | Overføring mellom bankkontoer | Ja | Ja | Bankdager, behandlingstid og valuta |
| E-lommebok | Betaling via en separat betalingstjeneste | Ja | Ofte | Uttaksstøtte, grenser og gebyrer |
| Apple Pay og Google Pay | Betaling med et registrert kort | Ofte | Varierer | Hvilket kort og hvilken løsning som ligger bak |
| Forhåndsbetalte løsninger | Betaling med forhåndsbetalt saldo | Ofte | Ofte ikke | Hvordan et senere uttak skal gjennomføres |
| Kryptovaluta | Overføring via blokkjede | Hos enkelte casinoer | Hos enkelte casinoer | Nettverk, kurs, gebyrer og mottakeradresse |
Visa og Mastercard er kortnettverk. Kortet er knyttet til en bank eller annen kortutsteder, og betalingen går gjennom kortsystemet.
En e-lommebok fungerer annerledes. Her har brukeren en konto hos en egen betalingstjeneste som kan ligge mellom banken og casinoet.
Apple Pay og Google Pay er igjen noe annet. De kan brukes som digitale lommebøker, men betalingen kan fortsatt være basert på et Visa- eller Mastercard-kort som brukeren har registrert i tjenesten. At Apple Pay vises som betalingsvalg, betyr altså ikke nødvendigvis at en helt separat betalingskanal brukes fra start til slutt.
Det blir særlig relevant når pengene senere skal tas ut.
Et innskudd består vanligvis av få steg
Fra spillerens side er prosessen ofte kort.
- Innskudd åpnes i casinoets kasse.
- Betalingsmetode og beløp velges.
- Nødvendige betalingsopplysninger sendes inn.
- Banken eller betalingsleverandøren kontrollerer transaksjonen.
- Betalingen godkjennes eller avvises.
- Ved godkjenning oppdateres saldoen på spillekontoen.
Ved kortbetaling kan banken kreve en ekstra sikkerhetsbekreftelse. Brukes en e-lommebok, kan spilleren i stedet bli sendt til betalingstjenesten for å logge inn og godkjenne betalingen der.
Det interessante skjer når innskuddet er godkjent. Casinoet trenger ikke nødvendigvis å vente på at hvert ledd i det finansielle oppgjøret er ferdig før beløpet vises på spillekontoen.
Derfor er «øyeblikkelig innskudd» fullt mulig uten at penger bokstavelig talt har beveget seg gjennom hele betalingskjeden på noen få sekunder.
Innskudd og uttak er to forskjellige prosesser
En logo i casinoets kasse forteller først og fremst at betalingsmetoden kan brukes i den aktuelle situasjonen. Den sier ikke automatisk at samme metode finnes når uttakssiden åpnes.
Enkelte betalingsløsninger er i praksis laget for å sende penger fra kunden til en mottaker. De har ikke nødvendigvis en tilsvarende funksjon for utbetaling fra casinoet til kunden. Dette gjelder blant annet enkelte forhåndsbetalte løsninger.
Det kan også finnes krav om at penger, når det er mulig, skal returneres gjennom samme betalingskanal som ble brukt ved innskuddet. Slike rutiner gjør pengestrømmen lettere å kontrollere og kan redusere risikoen for at en spillekonto brukes til å flytte penger mellom forskjellige betalingsmidler.
Et enkelt eksempel viser problemet.
En spiller setter inn 500 kroner gjennom en løsning som støtter innskudd, men ikke uttak. Senere står det 1 200 kroner på spillekontoen. Når spilleren ber om uttak, finnes ikke den opprinnelige betalingsmetoden blant alternativene.
Casinoet må da bruke en annen godkjent vei for pengene. Det kan for eksempel være en bankoverføring eller en e-lommebok. Før denne metoden tas i bruk, kan spilleren måtte dokumentere at betalingskontoen faktisk tilhører ham eller henne.
Det raske innskuddet sier med andre ord svært lite om hvor enkel returen blir.
Fra uttaksforespørsel til penger på konto
Når spilleren trykker på uttaksknappen, starter ikke nødvendigvis bankoverføringen med én gang.
Først opprettes en forespørsel hos casinoet. Kontoen og uttaket kan bli kontrollert, og dersom nødvendig dokumentasjon mangler, kan prosessen stoppe der inntil kontrollen er fullført.
Deretter godkjennes uttaket og sendes videre til betalingssystemet. Først nå begynner delen som faktisk handler om å overføre pengene til spillerens betalingskonto.
En typisk rekkefølge er:
Uttaksforespørsel → kontroll hos casinoet → godkjenning → betalingsleverandør → bank eller e-lommebok → spiller
Her oppstår et viktig skille mellom behandlingstid og overføringstid.
Hvis casinoet oppgir behandling innen 24 timer, trenger det ikke bety at pengene er på bankkontoen innen ett døgn. De 24 timene kan beskrive perioden casinoet bruker før uttaket sendes videre. Banken eller betalingsleverandøren trenger deretter sin egen tid.
Det motsatte er også mulig. En e-lommebok kan registrere pengene kort tid etter at de er sendt, mens selve uttaksforespørselen har ligget til behandling hos casinoet lenge før dette.
To nettcasinoer kan derfor bruke nøyaktig samme betalingsmetode og likevel ha svært forskjellig faktisk uttakstid.
KYC kan være grunnen til at ingenting beveger seg
Et uttak som står som ventende, er ikke nødvendigvis en langsom betaling.
Casinoet kan fortsatt være i ferd med å kontrollere kontoen.
KYC betyr Know Your Customer og omfatter kontroll av kundens identitet. Det kan bli bedt om legitimasjon og i enkelte tilfeller dokumentasjon på adresse eller betalingsmetode. Hvilke opplysninger som kreves, avhenger av casinoet, situasjonen og regelverket det opererer under.
Så lenge en slik kontroll ikke er ferdig, kan pengene bli stående på casinoets side. Banken eller e-lommeboken har da ennå ikke mottatt noen overføring.
Dette er verdt å ha i bakhodet når et casino eller en betalingsmetode markedsføres med svært raske uttak. Selve overføringen kan være rask. Tiden før overføringen starter, er en annen sak.
Uttakstiden avgjøres av flere ledd
En spiller som velger e-lommebok fordi den normalt mottar penger raskt, kan fortsatt vente lenge dersom casinoet bruker to dager på å behandle forespørselen. På samme måte kan en rask intern behandling etterfølges av ventetid i banksystemet.
Helger og bankdager kan ha betydning for enkelte overføringer. Valuta kan også legge til et ekstra ledd dersom spillekontoen og mottakerkontoen ikke bruker samme valuta.
I praksis er det særlig disse forholdene som avgjør hvor lenge man venter:
- casinoets egen behandlingstid
- eventuell KYC og annen kontroll
- betalingsmetoden som brukes
- om den opprinnelige innskuddsmetoden støtter uttak
- betalingsleverandørens behandling
- mottakerbank og bankdager
- eventuell valutaveksling
Det er altså mulig at betalingsmetoden er den raskeste delen av et ellers langsomt uttak.
Et gebyr på null betyr ikke alltid at betalingen er gratis
På betalingssiden kan det stå at casinoet ikke krever gebyr. Det forteller bare hva casinoet selv tar betalt.
Kostnaden kan oppstå et annet sted.
En betalingsleverandør kan ta betalt for bestemte overføringer. Banken kan ha egne priser. Brukes en annen valuta enn den som står på bankkontoen, kan selve valutavekslingen koste penger selv om ingen linje i casinoets kasse heter «gebyr».
Dette er spesielt relevant når en norsk spiller bruker NOK, mens spillekontoen eller betalingen behandles i EUR.
Sett at 1 000 NOK skal settes inn. Beløpet veksles til euro, og kursen som brukes inneholder et valutapåslag. Senere tas penger ut og veksles tilbake til norske kroner. Da har to valutavekslinger funnet sted.
Casinoet kan fortsatt med rette oppgi 0 NOK i uttaksgebyr, samtidig som kunden har hatt en reell kostnad på grunn av vekslingskursen.
Ved sammenligning av betalingsmetoder er det derfor mer interessant å se på hva som faktisk forsvinner underveis enn på én enkelt gebyrkolonne.
Hvorfor norske casinobetalinger kan bli avvist
For norske spillere finnes det en forskjell mellom at en betalingsmetode eksisterer og at en bestemt betaling faktisk kan gjennomføres.
Norge har regler som begrenser formidling av betaling til og fra pengespill som ikke har tillatelse til å tilbys i Norge. Banker og andre foretak som yter betalingstjenester kan derfor måtte stanse bestemte transaksjoner.
Dette gir situasjoner som ellers kan virke merkelige.
Et Visa-kort har penger tilgjengelig. Kortet fungerer hos andre nettbutikker. Casinoet viser Visa blant sine betalingsmetoder. Likevel blir betalingen avvist.
Problemet trenger da ikke ligge i selve kortet. Det kan være mottakeren eller klassifiseringen av transaksjonen som utløser avslaget.
Det samme gjelder andre betalingsløsninger. At et internasjonalt casino oppgir en metode som tilgjengelig, er ikke det samme som en garanti for at den fungerer med en bestemt norsk bankkonto.
Tre forhold må derfor skilles fra hverandre:
Betalingsmetoden finnes
Casinoet støtter betalingsmetoden
Den konkrete transaksjonen blir godkjent
De tre utsagnene betyr ikke det samme.
Bankoverføring får en annen rolle når pengene skal ut
Bankoverføring virker lite spektakulært ved siden av kort, e-lommebøker og mobile betalingsløsninger. Som innskuddsmetode kan den også oppleves som mindre praktisk dersom et kortinnskudd blir registrert umiddelbart.
Ved uttak endrer bildet seg.
Hvis innskuddsmetoden ikke kan motta penger, kan en bankkonto bli den alternative destinasjonen. Da må casinoet ha korrekte bankopplysninger, og internasjonale betalinger kan kreve blant annet IBAN.
En status som viser at uttaket er godkjent, betyr likevel ikke at pengene allerede står på konto. Godkjenningen markerer at casinoets del av behandlingen er ferdig eller nærmer seg slutten. Selve bankoverføringen kommer etterpå.
Dette er også grunnen til at to tidsangivelser bør holdes fra hverandre når uttak sammenlignes. Hvor raskt godkjenner casinoet forespørselen, og hvor raskt flyttes pengene etter godkjenningen?
Se på uttakssiden før du setter inn penger
De fleste betalingsproblemer er enklere å oppdage før et innskudd enn etterpå.
Det første som bør undersøkes, er om den aktuelle metoden finnes både under innskudd og uttak. Deretter kommer grensene for minste og største beløp, behandlingstid, valuta og eventuelle kostnader.
Hvis spillekontoen føres i EUR mens bankkontoen er i NOK, er valutaveksling relevant allerede før den første betalingen. Hvis en e-lommebok krever en egen verifisert konto for å motta uttak, er det også greit å vite på forhånd.
Det samme gjelder en metode som lover umiddelbart innskudd. Hastigheten sier bare noe om den første delen av pengenes reise.
Før et innskudd er det derfor verdt å åpne uttakssiden også. Hvis betalingsmetoden bare finnes på innskuddssiden, vet du allerede at pengene kan måtte ta en annen vei tilbake.