Casinoet viser 0 kr i gebyr for innskudd. Uttaket står også oppført som gratis. Likevel kan det komme mindre penger tilbake til bankkontoen enn beløpet som opprinnelig ble satt av til betalingen. Hvor ble resten av pengene av?
Forklaringen kan ligge utenfor selve casinoet. Banken, kortutstederen eller en betalingsleverandør kan ha egne priser. Valuta kan bli vekslet underveis. Brukes en e-lommebok, kan det koste penger både å fylle den og å flytte saldoen tilbake til banken. Et fast uttaksgebyr som knapt merkes på et stort beløp, kan spise en betydelig del av et lite uttak.
Skal kostnaden ved innskudd og uttak på nettcasino vurderes ordentlig, holder det ikke å lese tallet ved siden av betalingsmetoden i casinokassen. Regnestykket bør begynne med pengene før de forlater bankkontoen og slutte når de er tilbake der igjen.
Null i casinogebyr betyr ikke null i kostnad
Et gebyr på 0 kr forteller først og fremst at casinoet ikke legger sitt eget gebyr på den aktuelle transaksjonen. Det sier bare noe om én del av betalingen.
La oss si at et nettcasino tilbyr innskudd med bankkort uten gebyr. Casinoet mottar et innskudd på 2 000 kroner og trekker ingenting ekstra. Fra casinoets side var betalingen gratis.
Hvis spillekontoen føres i euro mens bankkontoen er i norske kroner, kan beløpet likevel måtte veksles. Banken eller en annen betalingsaktør kan bruke en valutakurs som avviker fra markedskursen eller beregne et valutapåslag. Kostnaden trenger ikke stå oppført som et eget casinogebyr.
Med en e-lommebok kan regnestykket få enda et lag. Det kan finnes en pris for å finansiere lommeboken, en annen for valutaveksling og en tredje når pengene senere skal ut av lommeboken. Samtidig kan både innskudd og uttak hos casinoet stå oppført med 0 kr i gebyr.
«Casino uten gebyr» kan altså være en korrekt beskrivelse av casinoets egen prising uten å bety at hele betalingen er kostnadsfri.
Start med pengene på bankkontoen
Den enkleste måten å finne den faktiske kostnaden på er å følge ett bestemt beløp.
Tenk deg 2 000 kroner på en norsk bankkonto. Pengene skal inn på et nettcasino, og det som senere tas ut skal tilbake til samme bankkonto. Foreløpig ser vi bort fra både gevinst og tap i spillene.
Da er to tall særlig interessante. Det første er 2 000 kroner ved start. Det andre er beløpet som til slutt kommer tilbake.
Hvis 1 880 kroner vender tilbake og forskjellen på 120 kroner utelukkende skyldes betaling, gebyrer og valutaveksling, har det kostet 120 kroner å flytte pengene frem og tilbake. Målt mot startbeløpet tilsvarer det 6 prosent.
En betalingsmetode med 0 prosent innskuddsgebyr kan derfor ende dyrere enn en annen løsning dersom valutaen veksles til en dårligere kurs eller det kommer en kostnad ved uttaket.
Sluttpunktet må også være det samme når to betalingsmetoder sammenlignes. Penger som har kommet til en e-lommebok er tilgjengelige for brukeren, men hvis målet er norske kroner på bankkontoen, må en eventuell videre overføring tas med i regnestykket.
Den første kostnaden kan komme før casinoet
Ved direkte betaling med bankkort starter transaksjonen normalt med kortet og kontoen som ligger bak det. Andre betalingsmetoder kan kreve at penger flyttes allerede før casinoet er involvert.
En e-lommebok er et godt eksempel. Er saldoen tom, må den finansieres. Hvordan dette kan gjøres og hva det koster varierer mellom leverandører, valutaer, land og betalingsmåter.
Anta at du ønsker å bruke 1 000 kroner og at finansieringen av betalingskontoen koster 20 kroner. Betalingen har da allerede fått en kostnad tilsvarende 2 prosent før casino-innskuddet finner sted.
Denne kostnaden trenger ikke være synlig i casinoets betalingshistorikk. Der kan innskuddet stå som gebyrfritt fordi de 20 kronene ble belastet i en separat transaksjon.
Det samme kan skje med kostnader hos banken eller kortutstederen. De hører med i brukerens regnestykke, selv om de ikke er casinogebyrer.
Valutakursen kan koste mer enn selve gebyret
Et synlig gebyr er enkelt å forstå. Står det 30 kr, vet man nøyaktig hvor mye som trekkes. Valutaveksling er mindre åpenbar fordi kostnaden kan ligge i kursen.
Anta at 1 000 norske kroner skal veksles til euro. Dersom kursen som brukes i betalingen i praksis gir 2 prosent mindre verdi enn sammenligningskursen, tilsvarer forskjellen omtrent 20 kroner. Det trenger ikke dukke opp en egen linje med «20 kr i gebyr».
På 10 000 kroner tilsvarer den samme forskjellen omtrent 200 kroner. Da kan valutakursen få langt større betydning enn et lite fast transaksjonsgebyr.
Valutaen på spillekontoen er derfor verdt å kontrollere før innskuddet. En konto i norske kroner kan redusere behovet for konvertering i enkelte betalingsoppsett, mens en spillekonto i euro eller en annen valuta gjør det viktig å finne ut hvem som faktisk foretar vekslingen.
Det interessante tallet er kursen som brukes i transaksjonen, inkludert eventuelle valutapåslag, ikke bare NOK/EUR-kursen man finner i en generell valutakalkulator.
Én valutaveksling kan bli til to
Vekslingen på vei inn er lett å oppdage. Den motsatte veien er enklere å glemme.
En spiller starter med norske kroner og setter inn penger på en spillekonto i euro. Kronene veksles. Senere tas et eurobeløp ut og skal tilbake på en konto i norske kroner. Da kan det komme en ny konvertering.
Hvis hver veksling i et tenkt eksempel koster tilsvarende 3 prosent, er det misvisende å bare registrere de første 3 prosentene. Også returen kan redusere beløpet.
Den andre vekslingen beregnes av summen som faktisk er igjen på det tidspunktet. To kostnader på 3 prosent gir derfor ikke matematisk nøyaktig det samme som ett trekk på 6 prosent av det opprinnelige beløpet.
Brukes en e-lommebok med en annen kontovaluta enn både banken og casinoet, finnes enda et mulig sted for konvertering. Det betyr ikke at pengene nødvendigvis veksles flere ganger. Det avhenger av hvilke valutaer som faktisk brukes på de forskjellige kontoene.
Det samme gebyret blir dyrere når beløpet er lite
Prosentgebyrer vokser sammen med transaksjonen. Et fast gebyr gjør ikke det, og får derfor svært ulik betydning avhengig av beløpet.
Et gebyr på 30 kroner er beskjedent sammenlignet med et uttak på 10 000 kroner. Tas bare 300 kroner ut, forsvinner en tidel av beløpet.
| Fast gebyr | Transaksjonsbeløp | Gebyr som andel av beløpet |
|---|---|---|
| 30 kr | 300 kr | 10 % |
| 30 kr | 1 000 kr | 3 % |
| 30 kr | 3 000 kr | 1 % |
| 30 kr | 10 000 kr | 0,3 % |
Tallene er kun et regneeksempel, ikke priser fra et bestemt casino eller en bestemt betalingsleverandør.
Et uttak kan ha en ny prislapp
Et billig innskudd sier lite om hva det koster å få pengene ut igjen.
Noen betalingsoppsett har ingen kostnad ved innskudd, mens uttaket prises annerledes. Et casino kan også tilby et visst antall gebyrfrie uttak før det begynner å ta betalt. Vilkårene må leses for den aktuelle betalingsmetoden.
Med en separat betalingstjeneste kan kostnaden oppstå etter at casinoet mener uttaket er ferdig. Casinoet sender for eksempel pengene gratis til en e-lommebok, mens overføringen fra lommeboken til bankkontoen har en pris.
Bankoverføringer kan på sin side få kostnader knyttet til valuta eller typen overføring. Her er det banken og betalingstjenesten som må sjekkes, ikke bare casinoets prisliste.
Den billigste inngangen er ikke alltid den billigste veien ut.
Hva kostet hele turen?
Et konkret regnestykke viser hvor fort små kostnader kan samle seg. Tallene nedenfor er konstruert for eksemplet og representerer ikke prisene hos en bestemt bank, e-lommebok eller et nettcasino.
Vi starter med 2 000 kroner. Det koster 20 kroner å finansiere betalingsmetoden. Første valutaveksling reduserer verdien med 2 prosent. I eksemplet lar vi spillsaldoen stå uendret, slik at bare betalingskostnadene påvirker resultatet. Ved uttaket trekkes 30 kroner, før en ny valutaveksling reduserer det gjenværende beløpet med 2 prosent.
| Punkt | Beløp |
|---|---|
| Start på bankkonto | 2 000,00 kr |
| Etter 20 kr finansieringskostnad | 1 980,00 kr |
| Etter 2 % kostnad ved første valutaveksling | 1 940,40 kr |
| Saldo etter spill uten gevinst eller tap | 1 940,40 kr |
| Etter 30 kr uttaksgebyr | 1 910,40 kr |
| Etter 2 % kostnad ved siste valutaveksling | 1 872,19 kr |
| Tilbake på bankkonto | 1 872,19 kr |
127,81 kroner har forsvunnet i betalingskostnader. Det tilsvarer omtrent 6,4 prosent av startbeløpet.
Ingen av postene ser spesielt stor ut alene. Først 20 kroner, så 2 prosent, deretter 30 kroner og til slutt ytterligere 2 prosent. Resultatet blir tydelig når de regnes sammen.
Med en annen valuta, betalingsmetode eller prisstruktur kunne sluttsummen sett helt annerledes ut.
Spillet og betalingen er to forskjellige regnestykker
Det er lett å gjøre en feil som får betalingsmetoden til å se dyrere ut enn den faktisk var.
Hvis 2 000 kroner settes inn, 500 kroner tapes i spill og 1 400 kroner kommer tilbake til banken, kostet ikke betalingen automatisk 600 kroner. En del av forskjellen skyldes spillresultatet.
For å finne kostnaden ved innskudd og uttak må gevinst og tap holdes utenfor. Man trenger beløpet som gikk inn, saldoen som faktisk ble tatt ut og kostnadene som oppstod mens pengene ble flyttet.
Det samme gjelder motsatt vei. Setter en spiller inn 2 000 kroner og mottar 3 000 kroner senere, betyr ikke det at betalingsmetoden ga 1 000 kroner i fortjeneste. Gevinsten kommer fra spillet. Gebyrer og valutakostnader kan fortsatt ha blitt trukket underveis.
Bankkort og e-lommebok kan koste på forskjellige steder
Ved direkte kortbetaling er banken eller kortutstederen et naturlig sted å lete etter kostnader utenfor casinoet, særlig dersom betalingen innebærer valutaveksling.
En e-lommebok har sin egen prisliste. Finansiering av saldoen, valutaveksling og en senere overføring til bank kan være priset separat. Har brukeren allerede penger i riktig valuta på lommeboken, kan regnestykket bli et annet fordi enkelte av disse trinnene faller bort.
Det gir liten mening å slå fast at bankkort alltid er billigere enn e-lommebok eller omvendt. Kostnaden avhenger av hvor pengene befinner seg ved start, hvilken valuta de står i og hvor de skal ende.
Ikke alt som gjør uttaket vanskelig er et gebyr
«Skjulte gebyrer» brukes ofte som en samlebetegnelse for nesten alle ulemper ved casinobetalinger. Det er ikke særlig presist.
Et minimumsuttak er for eksempel ikke et gebyr. Hvis minste uttak er 200 kroner og saldoen er 150 kroner, har casinoet ikke dermed tatt de 150 kronene som betaling. Det finnes en begrensning på uttaket, men pengene er ikke av den grunn belastet som et gebyr.
Behandlingstid er heller ingen kostnad i seg selv. Det samme gjelder KYC og annen identitetskontroll. Disse forholdene kan forsinke et uttak eller gjøre prosessen mer krevende uten at en krone er trukket.
En uttaksgrense fungerer på samme måte. Den kan bestemme hvor mye som kan tas ut per dag, uke eller måned, men selve grensen er ikke en transaksjonspris.
Norske betalinger kan stoppe før kostnaden blir relevant
Norske betalingsbegrensninger kan også avgjøre om en metode i det hele tatt kan brukes. Lotteritilsynet opplyser at banker og betalingstjenesteforetak skal stanse betalinger de kjenner som innsats til eller utbetaling fra pengespill uten norsk tillatelse.
En avvist betaling er likevel ikke et gebyr. Bare en kostnad som faktisk blir belastet hører hjemme i regnestykket for hva innskuddet eller uttaket kostet.
Regnestykket du bør gjøre før første innskudd
Et gebyr på 0 kr i casinokassen er et godt utgangspunkt. For å vite hva betalingsmetoden faktisk kan koste, må noen flere tall på plass.
- Se på casinoets egne gebyrer. Kontroller både innskudd og uttak, og om prisen endres etter et bestemt antall transaksjoner.
- Finn prislisten til betalingsleverandøren. Dette er særlig relevant når metoden har en separat konto eller saldo.
- Sjekk valutaen. Sammenlign valutaen på bankkontoen, betalingskontoen og spillekontoen.
- Finn ut hvem som veksler pengene. Se etter både et eksplisitt valutagebyr og et eventuelt påslag i kursen.
- Kontroller uttaket separat. Et gratis innskudd sier ingenting om prisen på veien tilbake.
- Regn faste gebyrer mot ditt eget beløp. De samme 30 kronene har svært ulik betydning for 300 og 10 000 kroner.
- Hold spillresultatet utenfor. Gevinst og tap viser hvordan spillingen gikk, ikke hva betalingsmetoden kostet.
Da kan et tilbud om «gebyrfrie innskudd og uttak» kontrolleres i kroner, i stedet for bare å ta formuleringen i betalingsvinduet for god fisk.